Os bancos comerciais são empresas de risco, e o seu nível de gestão do risco determina a sua competitividade bancos comerciais. O nível de gestão do risco de pende mais da prevenção do que do seu tratamento. Embora exista muita literatura sobre o risco dos bancos comerciais, quase toda tem como objeto de pesquisa bancos cotados ou bancos comerciais de grande dimensão (grandes bancos comerciais estatais e bancos comerciais de capital aberto). No entanto, devido à dificuldade de recolha de dados para bancos comerciais de pequena e média dimensão, especialmente para o problema fundamental das fontes de risco dos bancos comerciais de pequena e média dimensão, a profundidade de pesquisa e amplitude da literatura existente está longe de ser suficiente e a evidência empírica relevante é pequena. Esta pesquisa faz uma análise sistemática e aprofundada das fontes de risco dos bancos comerciais de pequena e média dimensão com base no estudo de casos e na análise empírica. No estudo empírico constatou se que a percentagem de participação do maior acionista e o grau de equilíbrio dos capitais próprios estão significativa e positivamente correlacionados com o risco dos bancos comerciais rurais. Ao mesmo tempo, o número de conselheiros independentes está significativamente correlacionado negativamente com o risco dos pequenos e médios bancos comerciais; a proporção de shadow banking está significativamente correlacionada positivamente com o risco dos pequenos e médios bancos comerciais; a proporção de tecnologia financeira (o valor do investimento) está significativamente correlacionada negativamente com o risco dos pequenos e médios bancos comerciais.

Commercial banks are risky enterprises, and the level of risk management determines their core competitiveness. The level of risk management depends on prevention rather than treatment. Although there are many literatures on the risk of commercial banks, almost all of them listed banks or large-scale commercial banks (large state-owned commercial banks and joint-stock commercial banks) as the research objects. However, due to the difficulty of data collection for small and medium-sized commercial banks, especially for the fundamental problem of risk sources of small and medium-sized commercial banks, the research depth and breadth of the existing literature is far from enough, and the relevant empirical evidence is little. This research makes a systematic and in-depth analysis of the risk sources of small and medium-sized commercial banks based on case studies and empirical analysis. The empirical study find that the share of the largest shareholder and the degree of equity balance are significantly positively correlated with the risk of rural commercial banks. At the same time, the number of independent directors is significantly negatively correlated with the risk of small and medium commercial banks; the proportion of shadow banking is significantly positively correlated with the risk of small and medium commercial banks; the proportion of financial technology (investment) is significantly negatively correlated with the risk of small and medium commercial banks.